Finanční matematika 30A/360
Odpovědi
Diskuze
30A/360 - viz např. https://www.finmat.cz/urokova-doba/
Celková doba zapůjčení peněz je t = 30.(M2-M1) + (D2-D1), kde D a M je den a měsíc začátku a konce zapůjčení. Protože vrácení peněz není 31.den v měsíci, tak se přičtení dne navíc podle toho amerického standardu ("A") neprojeví.
t = 30.(12-3) + (1-1) = 30.9 = 270 dnů ze standardního finančního roku o 360 dnech
úrok je pak: 12,9.(270/360) = 9,45%
Jak se počítá s tou jistinou, to nevím. Zkusím to dohledat, ale nic neslibuji.
Příklad jsem našel v Michal Veselý - Sbírka příkladů z finanční matematiky (str.3, příklad 1.10). Výsledek je 18% (postup výpočtu neuveden).
https://docplayer.cz/16692638-Sbirka-prikladu-z-financni-matematiky-michal-vesely-1.html
Dostanete od banky ̇úvěr 100 000 Kč na období od 1. 3. 2016 do 1. 12. 2016 při roční úrokové míře 12,6 % a standardu 30A/360 za podmínky, že na jiném Vašem účtu u této banky musí být po celou dobu půjčky uloženo alespoň 30 000 Kč. Jaká je skutečná roční ̇úroková míra tohoto ̇úvěru?
---
Od banky si půjčíme 100000 a zjistíme kolik musíme zaplatit jako úrok:
100000*12,6/100*9/12 = 9450 Kč
Banka nám ale nedá celých 100000, podmínkou je, že musíme nechat 30000 u nich v bance na jiném účtu (tyto peníze po celou dobu banka může využívat ve svých bankovních investičních a kapitálových aktivitách)
Do ruky tedy dostaneme pouze 70000, ale úrok, který jsem se zavázali zaplatit je stále stejný: 9450 Kč
Takže už lze spočítat skutečnou úrokovou míru v %:
9450 = 70000*p/100*9/12
p=9450/70000*100*12/9 = 18 %
===
https://cs.wikipedia.org/wiki/%C3%9Arok